Санкт-Петербург, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область, Россия
с 01.01.2025 по настоящее время
Санкт-Петербург, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область, Россия
JEL G32 Financing Policy • Financial Risk and Risk Management • Capital and Ownership Structure • Value of Firms • Goodwill
JEL M15 IT Management
JEL M29 Other
JEL O33 Technological Change: Choices and Consequences • Diffusion Processes
JEL Y10 Data: Tables and Charts
Исследование посвящено актуальной проблеме, касающейся путей повышения финансовой безопасности организаций. От того, насколько грамотно каждая организация оценивает свои угрозы и риски, гибко реагирует на внешние и внутренние изменения, своевременно предотвращает и (или) минимизирует ущерб от реализации негативных событий зависит устойчивость ее развития, стабильность результатов и перспективы ее роста. Все это влияет на уровень финансовой безопасности любого хозяйствующего субъекта. Так или иначе, каждая организация привлекает средства для создания, существования, дальнейшего расширения масштабов деятельности. В связи с этим особую важность представляет необходимость всестороннего анализа и оценки финансовой устойчивости коммерческих банков, эффективное управление финансовыми ресурсами и денежными потоками, выявление уязвимых мест и путей повышения финансовой безопасности банков. Целью статьи является разработка стратегических рекомендаций по повышению уровня финансовой безопасности коммерческих банков (на примере АО «Россельхозбанк»). Для достижения цели были решены следующие задачи: оценка уровня финансовой безопасности АО «Россельхозбанк»; выявление вызовов, угроз и рисков финансовой безопасности АО «Россельхозбанк»; разработка и оценка эффективности стратегических мероприятий обеспечения финансовой безопасности АО «Россельхозбанк». Результаты исследования: внедрение системы автоматического принятия решений по заявкам клиентов на кредитные продукты в коммерческий банк, по предварительным оценкам и прогнозам, позволит снизить затраты на фонд оплаты труда, существенно сократить время принятия решения по заявке, увеличить конверсию в выдачу кредитного продукта, а также снизить долю просроченной задолженности. Вышеуказанные результаты, в отдельности и в совокупности, позволят повысить уровень финансовой устойчивости, а следовательно, уровень финансовой безопасности коммерческого банка. Полученные в ходе исследования результаты могут быть использованы финансовыми аналитиками, банковскими агентами, представителями кредитных организаций, а также научными исследователями финансового сектора экономики.
финансовая безопасность, банковский сектор, риски финансовой безопасности, финансовый анализ, угроза избыточной ликвидности, угроза роста просроченной задолженности, финансовая устойчивость коммерческого банка, внедрение автоматизированных систем, эффективность стратегических рекомендаций
1. 1С: CRM для банков: официальный сайт компании ООО «ИнформСреда» // URL: https://itsreda.ru/catalog/1c-crm-dlya-bankov/ (дата обращения 10.04.2025 г.).
2. Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк»: сервис проверки контрагентов «Чекко» // URL: https://checko.ru/company/rosselhozbank-1027700342890?ysclid=m2lkf9usqm106010605#legal-cases (дата обращения 15.10.2024 г.).
3. Анализ АО «Россельхозбанк» в соответствии с международной методикой CAMELS: портал банковского аналитика «Анализбанков.рф» // URL: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=rossel-hozbank-3349&BankMenu=camels&fform=&months=1&change=absolute (дата обращения 23.10.2024 г.).
4. Анализ АО «Россельхозбанк»: портал банковского аналитика «Анализбанков.рф» // URL: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=rossel-hozbank-3349&BankMenu=analyze (дата обращения 23.10.2024 г.).
5. Банк России принял решение по регуляторным послаблениям и макропруденциальным мерам: официальный сайт Банка России // URL: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=10082020_163109pr_0.htm (дата обращения 08.04.2025 г.).
6. Васильева Ю. А. Финансовая безопасность коммерческого банка: факторы, угрозы, направления укрепления / Ю. А. Васильева // Форум молодых ученых. – 2023. – № 6(82). – С. 134-142. EDN: https://elibrary.ru/QNRXTS
7. Годовой бухгалтерский отчет: официальный сайт АО «Россельхозбанк» // URL: https://www.rshb.ru/about/reports-conclusion/accounting?ysclid=mf81cmi85f555896161 (дата обращения 10.10.2024 г.).
8. Доля просроченных кредитов в сельском хозяйстве выросла на 30% в 2024 году – Россельхозбанк: профессиональная сеть фермеров и людей агробизнеса «Agrobook» // URL: https://agrobook.ru/news/93967/dolya-prosrochennyh-kreditov-v-selskom-hozyaystve-vyrosla-na-30-v-2024-godu-rosselhozbank (дата обращения 23.10.2024 г.).
9. Еремина, О. И. К вопросу об оценке финансовой устойчивости коммерческого банка / О. И. Еремина, С. В. Потапов, В. И. Чугунов // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2024. – № 1. – С. 56-61. DOI: https://doi.org/10.17513/vaael.3210; EDN: https://elibrary.ru/FASLKJ
10. Коронавирус: меры поддержки граждан и бизнеса: официальный сайт Банка России // URL: https://cbr.ru/covid/ (дата обращения 08.04.2025 г.).
11. Леонов А. О. Банковский сектор как агент сохранения устойчивости субъектов экономики в условиях пандемии / А. О. Леонов, В. В. Рончинский // Система управления экологической безопасностью: сборник трудов XIV международной научно-практической конференции. – Екатеринбург: УрФУ, 2020. – С. 27-31. // URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/82634/1/sueb_2020_005.pdf (дата обращения 08.04.2025 г.).
12. Локтионова Ю. Н. Применение популярных методик CAMELS и В. С. Кромонова для оценки деятельности коммерческих банков / Ю. Н. Локтионова, О. Н. Янина // Социальная политика и социология. – 2023. – Т. 22, № 3(148). – С. 93-99. DOI: https://doi.org/10.17922/2071-3665-2023-22-3-93-99; EDN: https://elibrary.ru/YRLLSJ
13. Меньшикова, Е. А. Комплексная оценка уровня финансово-экономической устойчивости коммерческого банка / Е. А. Меньшикова // Экономика и предпринимательство. – 2025. – № 1(174). – С. 1145-1149. DOI: https://doi.org/10.34925/EIP.2024.174.1.207; EDN: https://elibrary.ru/ALAVUN
14. Моментальные решения по кредитным заявкам: официальный сайт Альянса в сфере искусственного интеллекта // URL: https://ai-russia.ru/library/gpn-bank-credit (дата обращения 10.04.2025 г.).
15. Налоги на доходы по вкладам за 2024 год составили 111 миллиардов рублей: информационное агентство «РИА Новости» // URL: https://ria.ru/20250408/nalog-2010010186.html (дата обращения 09.04.2025 г.).
16. О Банке: официальный сайт АО «Россельхозбанк» // URL: https://www.rshb.ru/about (дата обращения 10.10.2024 г.).
17. О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2024: информационно-аналитический материал Банка России // URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55056/razv_bs_24_12.pdf (дата обращения 10.04.2025 г.).
18. Обзор основных типов компьютерных атак в финансовой сфере в 2024 году: отчет Центрального банка Российской Федерации // URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55129/Attack_2024.pdf (дата обращения 10.04.2025 г.).
19. Обзор финансовой стабильности за II–III кварталы 2024 года: отчет Центрального банка Российской Федерации // URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/54857/Q2-Q3_2024.pdf (дата обращения 09.04.2025 г.).
20. Пригодич И. А. Концептуальные аспекты финансовой безопасности банка / И. А. Пригодич // Экономика и банки. – 2023. – № 2. – С. 19-24. EDN: https://elibrary.ru/WWAEZR
21. Руководитель дирекции цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин о работе банковского сектора в пандемию: ежедневная общенациональная деловая газета «Коммерсантъ» // URL: https://special.kommersant.ru/pandemic/psb.html (дата обращения 08.04.2025 г.).
22. Синиченко, О. А. Оценка устойчивости банковской системы в контексте повышения финансовой безопасности страны / О. А. Синиченко // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия: Экономика. Управление. Право. – 2025. – Т. 25, № 1. – С. 16-26. DOI: https://doi.org/10.18500/1994-2540-2025-25-1-16-26; EDN: https://elibrary.ru/CLXJMS
23. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У «Об оценке экономического положения банков»: СПС «КонсультантПлюс» // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/?ysclid=m31xn9sdq0790595077 (дата обращения 21.10.2024 г.).
24. Указание Банка России от 11 июня 2014 г. N 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»: СПС «Гарант» // URL: https://base.garant.ru/70710774/?ysclid=m2ixhglpbm493029973 (дата обращения 21.10.2024 г.).
25. ФНС оценила в 111 млрд рублей поступления от налога на доходы по вкладам: официальный печатный орган Правительства Российской Федерации «Российская газета» // URL: https://rg.ru/2025/04/08/fns-ocenila-v-111-mlrd-rublej-postupleniia-ot-naloga-na-dohody-po-vkladam.html?ysclid=mf5dv5sj12797547379 (дата обращения 09.04.2025 г.).
26. Фоминых, С. А. Анализ влияния банковской системы на экономическое развитие государства на различных стадиях экономического цикла / С. А. Фоминых // Вектор экономики. – 2023. – № 10(88). // URL: https://vectoreconomy.ru/images/publications/2023/10/financeandcredit/Fominykh.pdf (дата обращения 08.04.2025 г.).
27. Черная, Е. Г. Финансовая безопасность коммерческого банка, как один из важнейших аспектов обеспечения стабильности банковской деятельности / Е. Г. Черная, Е. В. Абрамов // Вестник ВИЭПП. – 2024. – № 3. – С. 98-105. EDN: https://elibrary.ru/JWYIJZ
